Até quando posso rescindir o meu seguro de doença?

Conta a receção — não o carimbo dos correios

Determinante é o dia em que a rescisão chega à sua seguradora, não o carimbo dos correios. O BAG recomenda enviar a rescisão por escrito até meados de novembro por correio registado ou por A-Post Plus — assim fica com um comprovativo de entrega. A Confederação disponibiliza cartas-modelo oficiais em priminfo.admin.ch.

Mudar de franquia e de modelo de seguro

As mudanças de franquia e de modelo têm prazos próprios (KVV Art. 94 e 100):

• Aumentar a franquia: apenas no início de um ano civil; comunicação por escrito à seguradora até 31 de dezembro.
• Reduzir a franquia: apenas no final do ano civil; a comunicação tem de chegar à seguradora até ao final de novembro.
• Sair de um modelo de poupança (médico de família, HMO, Telmed): apenas no final do ano civil, comunicação até ao final de novembro.
• Aderir a um modelo de poupança: possível a qualquer momento.

Que franquias existem?

A franquia ordinária para adultos é de CHF 300 por ano civil; adicionalmente, podem ser escolhidos CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 e 2'500. Para crianças não é cobrada franquia ordinária; podem ser escolhidos valores de CHF 100 a 600. Um aumento da franquia mínima proposto pelo Conselho Federal encontra-se atualmente ainda em processo legislativo — nada está decidido, continuam a aplicar-se sem alteração os CHF 300.

Seguro complementar: separado e com regras próprias

O seguro básico e o seguro complementar estão juridicamente separados. Na mudança do seguro básico, a seguradora não pode obrigá-lo a rescindir também os seguros complementares, nem pode rescindir-lhe o seguro complementar apenas por causa da mudança (KVG Art. 7 Abs. 7 e 8).

Aos seguros complementares aplica-se o VVG: desde a revisão de 2022, pode rescindir qualquer contrato o mais tardar no final do terceiro ano de seguro e, depois disso, anualmente, com um pré-aviso de três meses, por escrito ou em forma de texto (VVG Art. 35a). Os seus prazos concretos constam das AVB (condições gerais de seguro) — alguns contratos preveem até seis meses.

Da prática de aconselhamento: rescinda um seguro complementar apenas quando a admissão junto do novo prestador estiver confirmada por escrito. Ao contrário do que sucede no seguro básico, uma seguradora de seguros complementares pode fazer perguntas de saúde, impor reservas ou recusar um pedido. No seguro básico, pelo contrário, vigora a obrigação de admissão: todas as seguradoras têm de o admitir sem reservas, sem período de carência e sem perguntas de saúde.

O que mais há a ter em conta

Uma lacuna de seguro está excluída: por força da lei, a sua relação de seguro anterior só termina quando a nova seguradora tiver comunicado à anterior a admissão sem interrupção (KVG Art. 7 Abs. 5).

Quem não tiver pago integralmente prémios ou participações nos custos objeto de interpelação não pode, em princípio, mudar de seguradora até os montantes em atraso estarem liquidados; a lei prevê algumas exceções a este respeito (KVG Art. 64a).

Segundo o padrão dos anos anteriores, os prémios de 2027 são esperados para o final de setembro de 2026; a seguradora tem de lhe comunicar o novo prémio até ao final de outubro. Depois disso abre-se a janela de mudança.