Anlegen mit Beratung und klaren Rollen
AnlegenNorthlake Partners berät Sie beim Anlegen. Wir erarbeiten mit Ihnen eine Anlagestrategie, ausgehend von Lebensphase, Risikofähigkeit und Anlagezielen; die Entscheide treffen Sie. Wir sind an keine Bank, keinen Vermögensverwalter und kein Produkt gebunden: Wir vergleichen Anbieter und Lösungen, legen die Unterschiede offen und begleiten Sie bei der Auswahl.
Steueroptimiertes Sparen über die Säulen
Säule 3a, Steuerlich begünstigtes Vorsorgesparen
Die Säule 3a ist eines der wirkungsvollsten Instrumente für steueroptimiertes Vorsorgesparen in der Schweiz. Beiträge sind vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig (2026: bis CHF 7'258 für Pensionskassen-Versicherte, bis 20% des Einkommens für Selbständige). Wir vergleichen Säule-3a-Lösungen von Banken (Zinskonten und Wertschriften-Lösungen) sowie Versicherern (gemischte Policen) und zeigen Ihnen, wie sich die Varianten in Kosten, Flexibilität und steuerlicher Wirkung unterscheiden, bezogen auf Ihre Vorsorgeziele.
Säule 3b, Flexibles Sparen & Anlegen
Die Säule 3b umfasst alle privaten Sparlösungen ausserhalb der gebundenen Vorsorge, von Sparkonten und Wertschriftendepots bis zu kapitalbildenden Lebensversicherungen und Direktanlagen. Im Gegensatz zur Säule 3a sind Säule-3b-Beiträge nicht abzugsfähig, dafür ist die Verfügbarkeit jederzeit gegeben. Wir erarbeiten mit Ihnen eine Säule-3b-Strategie als Ergänzung zur 3a, etwa für Ziele wie Wohneigentum, vorzeitige Pensionierung oder generationenübergreifenden Vermögenstransfer.
Steueroptimierung
Eine intelligente Anlagestrategie berücksichtigt nicht nur Rendite und Risiko, sondern auch die steuerlichen Auswirkungen. Wir analysieren Ihre Anlagen aus steuerlicher Sicht, Verrechnungssteuer, Kapitalgewinne, Erbschafts- und Schenkungsteuer, und arbeiten mit unseren Steuer- und Rechtsberatern zusammen, um die steuerlichen Folgen verschiedener Strukturen aufzuzeigen, auch mit Blick auf Ihren Nachlass.
Zwei Mandatsformen, zwei Rollen
Beratungsmandate
Beim Beratungsmandat berät Sie Northlake Partners: Sie behalten die Entscheidungskompetenz, wir erarbeiten konkrete Anlageempfehlungen, die Sie selbst genehmigen und bei Ihrer Bank in Auftrag geben. In dieser Form entscheiden Sie selbst über jede Anlage und haben dabei ein Gegenüber für strategische Fragen, das an keinen einzelnen Anbieter gebunden ist. Wir legen mit Ihnen die Anlagerichtlinien fest, verfolgen Ihr Portfolio im Rahmen des Mandats und schlagen Anpassungen vor, wenn sich Märkte oder Ihre Lebenssituation verändern.
Verwaltungsmandate
Beim Verwaltungsmandat übertragen Sie die Verwaltung Ihres Vermögens einem bewilligten Vermögensverwalter aus unserem Netzwerk, innerhalb klar definierter Anlagerichtlinien. Der Vermögensverwalter trifft die Anlageentscheidungen, führt Käufe und Verkäufe aus und berichtet Ihnen periodisch. Northlake Partners führt selbst keine Verwaltungsmandate: Wir begleiten Sie bei der Auswahl des Vermögensverwalters und in der laufenden Betreuung. Für die Vermittlung an einen Vermögensverwalter erhält Northlake Partners eine Vermittlungsentschädigung; Art und Höhe legen wir Ihnen vor Vertragsabschluss offen.
Reporting & Monitoring
Transparenz ist Voraussetzung für eine Anlage-Partnerschaft. Beim Verwaltungsmandat erhalten Sie die regelmässigen Reportings über Performance, Asset Allocation und Kosten vom Vermögensverwalter. Beim Beratungsmandat besprechen wir die Entwicklung Ihres Portfolios anhand der Auszüge Ihrer Depotbank. In beiden Fällen gehen wir die Zahlen mit Ihnen im persönlichen Gespräch durch und zeigen auf, wo eine Anpassung zu prüfen ist, wenn sich Ihre Lebenssituation oder die Märkte verändern.
Bausteine, die wir in der Beratung besprechen
Fonds & ETFs
Aktiv verwaltete Fonds und passive ETFs bilden das Fundament der meisten Anlageportfolios. In der Beratung betrachten wir beide Welten: passive Bausteine für eine kostengünstige Marktabdeckung, aktive Bausteine in Bereichen wie Schweizer Small Caps, Schwellenländern oder Spezialthemen. Northlake Partners beurteilt Fonds nach Performance-Konsistenz, Kostenstruktur und Manager-Stabilität und prüft regelmässig, ob eine empfohlene Auswahl noch den ursprünglichen Kriterien entspricht.
Strukturierte Produkte
Strukturierte Produkte verbinden klassische Anlagen mit Derivaten und haben je nach Bauart ein eigenes Auszahlungsprofil, etwa für Seitwärtsmärkte oder mit einer Kapitalschutz-Komponente. In der Beratung behandeln wir sie zurückhaltend: Wir erläutern Emittentenrisiko, Handelbarkeit und Auszahlungsstruktur, damit Sie beurteilen können, ob ein Produkt für Sie in Frage kommt.
Nachhaltiges Anlegen (ESG)
Nachhaltigkeit ist nicht nur eine ethische Frage, sondern zunehmend auch eine Finanzfrage. Wir zeigen Ihnen die Ansätze in ihren unterschiedlichen Tiefenstufen, von negativen Ausschlüssen über Best-in-Class-Selektion bis hin zu wirkungsorientierten (Impact-)Anlagen, und beziehen Ihre persönlichen Werte und Ziele in die Empfehlung ein.
Alternative Anlagen
Alternative Anlagen, Private Equity, Hedge Funds, Private Debt, Rohstoffe, Infrastruktur, erweitern ein Portfolio über die klassischen Aktien- und Obligationenmärkte hinaus. Sie setzen einen längeren Anlagehorizont und ausreichende Liquidität in den übrigen Portfolioteilen voraus. Wir zeigen Ihnen, über welche Strukturen Privatanleger Zugang erhalten und welche Risiken, Kosten und Bindungsfristen damit verbunden sind.
Sprechen wir über Ihre Situation
Jede Beratung beginnt mit einem Gespräch, telefonisch, per E-Mail oder persönlich in Zürich. Wir nehmen uns Zeit, Ihre Situation zu verstehen, bevor wir Empfehlungen aussprechen. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.