El seguro de enfermedad en Suiza: la guía completa

Primas 2026: cuánto suben

Para 2026, la prima mensual media sube en el conjunto de Suiza un 4,4 por ciento (unos CHF 16.60), hasta CHF 393.30. La subida varía según el cantón — la horquilla va del 3,0 al 7,1 por ciento.

Las primas medias por grupo de edad:

La horquilla cantonal se sitúa entre el 3,0 y el 7,1 por ciento. Su prima concreta depende del cantón, la región de primas, el grupo de edad, la franquicia y el modelo — la comparación vinculante la ofrece priminfo.ch.

Franquicia: niveles y qué compensa

La franquicia es el importe que usted asume cada año antes de que pague la aseguradora. Una franquicia más alta reduce la prima, pero aumenta su riesgo propio. Los adultos eligen entre varios niveles; para los niños existen niveles más bajos.

Si compensa más una franquicia baja o una alta depende de los gastos sanitarios previstos — no de una regla general. El siguiente resumen muestra el principio con valores de ejemplo; qué elección es la adecuada para usted depende de su situación.

1. Franquicia más bien baja

   tiene sentido si se esperan gastos sanitarios regulares o elevados — la prima más alta se compensa con el menor copago (Selbstbehalt).

2. Franquicia más bien alta

   tiene sentido si apenas se esperan gastos sanitarios — la prima más baja pesa más que el mayor riesgo propio.

Principio ilustrativo, no es un calculador ni una recomendación. La subida prevista de la franquicia mínima de CHF 300 a 400 está todavía en fase de consulta (Consejo Federal, 13.03.2026) y NO está en vigor — para 2026 rige CHF 300. Los descuentos de las franquicias opcionales están limitados por ley: como máximo el 70 por ciento del riesgo de costes adicionalmente asumido (KVV Art. 95).

Copago y participación en los costes

Más allá de la franquicia, usted asume un copago: el 10 por ciento de los costes por encima de la franquicia, limitado a un máximo anual. En caso de hospitalización se añade una contribución a los costes de estancia.

Así funciona, en esencia, la participación en los costes:

1. 1. Franquicia

   Hasta la franquicia elegida, usted asume los costes.

2. 2. Copago

   Por encima, el 10 % de los costes — hasta un máximo de CHF 700 al año (niños/jóvenes hasta 18: CHF 350).

3. 3. Aseguradora

   Alcanzado el máximo, la aseguradora asume los costes restantes.

En caso de hospitalización se añade además una contribución de CHF 15 por día (con excepciones para determinados grupos de personas).

Modelos de seguro: estándar, médico de cabecera, HMO, Telmed

Además del modelo estándar existen modelos alternativos que ofrecen una prima más baja porque usted fija la vía de acceso al tratamiento. Los modelos se diferencian en a quién se dirige usted primero.

Las características de un vistazo — a título informativo, sin valoración:

Qué modelo se ajusta a usted depende de sus necesidades. El potencial de ahorro respecto al modelo estándar varía según la aseguradora y la región.

Reducción de primas (Prämienverbilligung, IPV)

Quien tiene dificultades para asumir las primas tiene derecho, según sus ingresos y patrimonio, a una reducción individual de primas (IPV). La IPV está regulada a nivel cantonal: el derecho, el importe y la vía de solicitud varían de un cantón a otro.

Como no existen importes uniformes a nivel federal, verifique el derecho ante la autoridad competente de su cantón de residencia. Un cambio de modelo o de franquicia reduce la prima con independencia de ello.

En profundidad: reducción de primas — derecho, procedimientos cantonales y plazos →

Cambiar de aseguradora: plazos y procedimiento

El seguro básico puede cambiarse cada año. Son determinantes dos plazos de noviembre: la franquicia o el modelo se comunican a su aseguradora hasta aproximadamente mediados de noviembre; la rescisión del seguro básico debe haber llegado a la aseguradora a más tardar el 30 de noviembre.

Debido a la obligación de admisión, la nueva aseguradora no puede rechazarle en el seguro básico.

1. hasta aprox. el 15 de noviembre

   Comunicar el cambio de franquicia o de modelo a la aseguradora actual.

2. hasta el 30 de noviembre

   Rescisión del seguro básico — debe haber llegado a la aseguradora (se recomienda envío certificado).

3. a partir del 1 de enero

   El nuevo seguro entra en vigor; no se produce ninguna interrupción mientras el cambio se haya hecho dentro de plazo.

En profundidad: rescindir el seguro de enfermedad — plazos y carta modelo →

Seguro básico y seguro complementario: la diferencia

El seguro básico (KVG) y el seguro complementario (VVG) son dos cosas distintas. El seguro básico es obligatorio, idéntico en todas partes y con obligación de admisión. El seguro complementario es voluntario, de derecho privado y distinto en prestaciones y precio según el proveedor.

Estructuralmente, la diferencia más importante es esta: en el seguro complementario no existe obligación de admisión — el asegurador puede exigir un examen de salud, imponer reservas o rechazar una solicitud. Esta página explica únicamente esta diferencia estructural y, de forma deliberada, no se pronuncia sobre si un seguro complementario es necesario.

Cómo funcionan los seguros complementarios en detalle — admisión, reserva, protección frente a la rescisión — lo explica la guía correspondiente →

Si una cobertura complementaria se ajusta a su situación, y cuál, es una cuestión personal. Con gusto nos tomamos tiempo para ello en una conversación — sin compromiso.

Niños, familia y traslado a Suiza

También los niños y las personas recién llegadas deben tener seguro básico. Rige un plazo de tres meses: desde el nacimiento o desde el establecimiento del domicilio en Suiza. Si la inscripción se realiza dentro del plazo, la cobertura rige con efecto retroactivo desde el nacimiento o la llegada — las primas también se adeudan con efecto retroactivo.

Los niños no pagan franquicia (elegible entre 0 y 600) y tienen un copago reducido (máximo anual de CHF 350).

Consejo práctico: examinar pronto un posible seguro complementario para el hijo — el seguro básico está garantizado de todos modos; el seguro complementario, en cambio, va ligado a un examen de salud.

Primas altas o dificultades de pago: qué palancas existen

Si la prima resulta demasiado alta, existen varias palancas — a verificar en este orden:

1. 1. Modelo

   Un modelo alternativo (médico de cabecera, HMO, Telmed) reduce la prima respecto al modelo estándar.

2. 2. Franquicia

   Una franquicia más alta reduce la prima — tiene sentido con gastos sanitarios previstos bajos.

3. 3. Cambio de aseguradora

   Un cambio del seguro básico (rescisión hasta el 30 de noviembre) puede reducir la prima de forma notable.

4. 4. Reducción de primas

   Según los ingresos y el cantón, existe derecho a una reducción individual de primas.

En caso de impago persistente, algunos cantones llevan una lista de asegurados morosos en la que, hasta saldar la deuda, solo quedan cubiertas las urgencias (KVG Art. 64a). Esto afecta solo a unos pocos cantones — en caso de duda, preguntar en el municipio de residencia.