¿Hasta cuándo puedo rescindir mi seguro de enfermedad?

Cuenta la llegada — no el matasellos

Lo determinante es el día en que la rescisión llega a su aseguradora, no el matasellos. El BAG recomienda enviar la rescisión escrita hasta mediados de noviembre por correo certificado o por A-Post Plus — así dispone de un justificante de entrega. La Confederación pone a disposición cartas modelo oficiales en priminfo.admin.ch.

Cambiar de franquicia y de modelo de seguro

Los cambios de franquicia y de modelo tienen sus propios plazos (KVV Art. 94 y 100):

• Aumentar la franquicia: solo con efecto al inicio de un año natural; comunicación escrita a la aseguradora hasta el 31 de diciembre.
• Reducir la franquicia: solo con efecto al final del año natural; la comunicación debe llegar a la aseguradora antes de finales de noviembre.
• Salir de un modelo de ahorro (médico de familia, HMO, Telmed): solo al final del año natural, comunicación hasta finales de noviembre.
• Entrar en un modelo de ahorro: posible en cualquier momento.

¿Qué franquicias existen?

La franquicia ordinaria para adultos es de CHF 300 por año natural; además pueden elegirse CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000 y 2'500. Para los niños no se aplica franquicia ordinaria; pueden elegirse CHF 100 a 600. Un aumento de la franquicia mínima propuesto por el Consejo Federal se encuentra por ahora solo en el procedimiento legislativo — no hay nada decidido, sigue vigente sin cambios CHF 300.

Seguro complementario: por separado y con reglas propias

El seguro básico y el seguro complementario están jurídicamente separados. Al cambiar el seguro básico, su aseguradora no puede obligarle a rescindir también los seguros complementarios, ni puede rescindirle el seguro complementario solo por el cambio (KVG Art. 7 Abs. 7 y 8).

A los seguros complementarios se les aplica el VVG: desde la revisión de 2022 puede rescindir cada contrato como máximo al final del tercer año de seguro y, después, cada año, con tres meses de plazo, por escrito o en forma de texto (VVG Art. 35a). Sus plazos concretos figuran en las AVB (condiciones generales del seguro) — algunos contratos prevén hasta seis meses.

Desde la práctica del asesoramiento: rescinda un seguro complementario solo cuando la admisión en el nuevo proveedor esté confirmada por escrito. A diferencia del seguro básico, un asegurador complementario puede hacer preguntas de salud, imponer reservas o rechazar una solicitud. En el seguro básico, en cambio, rige la obligación de admisión: toda aseguradora debe admitirle sin reservas, sin periodo de carencia y sin preguntas de salud.

Qué más hay que tener en cuenta

Una laguna de cobertura queda excluida: por ley, su relación de seguro anterior solo termina cuando la nueva aseguradora ha comunicado a la anterior la admisión sin interrupción (KVG Art. 7 Abs. 5).

Quien no haya pagado por completo primas o participaciones en los costes reclamadas no puede, por regla general, cambiar de aseguradora hasta saldar los importes pendientes; la ley contempla algunas excepciones al respecto (KVG Art. 64a).

Siguiendo el patrón de años anteriores, las primas de 2027 se esperan para finales de septiembre de 2026; su aseguradora debe comunicarle la nueva prima antes de finales de octubre. Después comienza la ventana de cambio.