Previsión (Vorsorge) y planificación
Planificación estructurada para las decisiones importantes de la vida
La previsión es más que el pilar 3a (Säule 3a): abarca todas las decisiones financieras que marcan su futuro. Le ayudamos a aprovechar de forma óptima el sistema suizo de tres pilares y a desarrollar un plan integral para jubilación, impuestos, familia y sucesión.
El sistema suizo de previsión
Entender y optimizar los tres pilares
Pilar 1, AHV/IV
La previsión estatal (AHV/IV) constituye el fundamento de la previsión suiza para la vejez: debe cubrir las necesidades vitales en la jubilación y en caso de invalidez. Revisamos sus lagunas de cotización en el AHV (AVS – seguro de vejez y supervivientes), explicamos los efectos del anticipo o del aplazamiento de su pensión y le apoyamos en la optimización de sus registros del AHV si ha trabajado temporalmente en el extranjero o ha tenido periodos de pausa.
Pilar 2, caja de pensiones (Pensionskasse, BVG)
La previsión profesional es para la mayoría de los suizos el mayor componente de previsión. Analizamos su certificado de previsión, explicamos los efectos de las compras de años de cotización (Einkauf) en la caja de pensiones (deducibles fiscalmente), evaluamos opciones de retirada anticipada para la vivienda propia (WEF-Vorbezug) y le apoyamos en decisiones estratégicas como el cobro del capital (Kapitalbezug) frente a la pensión vitalicia al final de la vida laboral.
Pilar 3, previsión privada
La previsión privada abarca el pilar 3a vinculado (deducible fiscalmente, con disponibilidad restringida) y el pilar 3b libre (disponible en todo momento, no deducible). Planificamos con usted los importes de aportación, las estrategias de inversión y los momentos de cobro óptimos, en función de su progresión fiscal individual, su planificación de la jubilación y sus objetivos personales.
Enfoque integral
Asesoramiento estructurado para cada etapa de la vida
Proceso de asesoramiento estructurado
Seguimos un proceso de asesoramiento claro: primera conversación, inventario, análisis, recomendación, implementación y acompañamiento continuo. Antes de formular recomendaciones, comprendemos su situación completa: ingresos, patrimonio, familia, profesión, planes y valores personales. Solo entonces desarrollamos una estrategia que se ajusta a usted, no solo a nuestros productos de venta.
Red de especialistas
Un asesoramiento de previsión completo requiere a menudo varias disciplinas: fiscalidad, derecho, seguros, inversión, inmuebles. Northlake Partners cuenta con una red consolidada de especialistas externos, asesores fiscales, abogados, notarios, expertos inmobiliarios, y coordina sus aportaciones en un plan global coherente. Usted tiene un único interlocutor; nosotros orquestamos el resto.
El efecto de una planificación integral
El efecto de una planificación integrada supera la suma de sus partes. Cuando el pilar 3a, la caja de pensiones, la estrategia de inversión y la planificación fiscal están coordinados entre sí, surgen efectos, por ejemplo una progresión fiscal optimizada al combinar una compra en la caja de pensiones con la maximización del pilar 3a en el mismo año, que no resultan visibles considerados de forma aislada. Pensamos sus finanzas como un sistema.
Sin compromiso
Hablemos de su situación
Todo asesoramiento comienza con una conversación: por teléfono, por correo electrónico o en persona en Zúrich. Nos tomamos el tiempo de entender su situación antes de formular recomendaciones. La primera conversación es gratuita y sin compromiso.