Invertir con asesoramiento y funciones claras
InversiónNorthlake Partners le asesora en materia de inversión. Elaboramos con usted una estrategia de inversión, a partir de su etapa de vida, su capacidad de riesgo y sus objetivos; las decisiones las toma usted. No estamos vinculados a ningún banco, gestor patrimonial ni producto concreto: comparamos proveedores y soluciones, exponemos las diferencias y le acompañamos en la elección.
Ahorro con optimización fiscal a través de los pilares
Pilar 3a (Säule 3a), ahorro de previsión con ventajas fiscales
El pilar 3a es uno de los instrumentos más eficaces para el ahorro de previsión con optimización fiscal en Suiza. Las aportaciones son deducibles de la renta imponible (2026: hasta CHF 7'258 para asegurados en una caja de pensiones (Pensionskasse), hasta el 20% de los ingresos para autónomos). Comparamos soluciones del pilar 3a de bancos (cuentas remuneradas y soluciones en valores) y de aseguradoras (pólizas mixtas) y le mostramos en qué se diferencian las variantes en costes, flexibilidad y efecto fiscal, en relación con sus objetivos de previsión.
Pilar 3b, ahorro e inversión flexibles
El pilar 3b abarca todas las soluciones de ahorro privadas fuera de la previsión vinculada, desde cuentas de ahorro y depósitos de valores hasta seguros de vida de capitalización e inversiones directas. A diferencia del pilar 3a, las aportaciones al pilar 3b no son deducibles; a cambio, la disponibilidad está garantizada en todo momento. Elaboramos con usted una estrategia del pilar 3b como complemento del 3a, por ejemplo para objetivos como la vivienda en propiedad, la jubilación anticipada o la transmisión patrimonial entre generaciones.
Optimización fiscal
Una estrategia de inversión inteligente no solo tiene en cuenta la rentabilidad y el riesgo, sino también los efectos fiscales. Analizamos sus inversiones desde el punto de vista fiscal, impuesto anticipado, ganancias de capital, impuesto de sucesiones y donaciones, y colaboramos con nuestros asesores fiscales y jurídicos para mostrarle las consecuencias fiscales de distintas estructuras, también con vistas a su sucesión.
Dos modalidades de mandato, dos funciones
Mandatos de asesoramiento
En el mandato de asesoramiento le asesora Northlake Partners: usted conserva la competencia de decisión, elaboramos recomendaciones de inversión concretas que usted mismo aprueba y encarga a su banco. En esta modalidad, usted decide personalmente sobre cada inversión y cuenta con un interlocutor para las cuestiones estratégicas que no está vinculado a ningún proveedor concreto. Fijamos con usted las directrices de inversión, seguimos su cartera en el marco del mandato y proponemos ajustes cuando cambian los mercados o su situación vital.
Mandatos de gestión
En el mandato de gestión, usted confía la gestión de su patrimonio a un gestor patrimonial autorizado de nuestra red, dentro de directrices de inversión claramente definidas. El gestor patrimonial toma las decisiones de inversión, ejecuta compras y ventas y le informa periódicamente. Northlake Partners no gestiona mandatos de gestión: le acompañamos en la elección del gestor patrimonial y en el seguimiento continuo. Por la intermediación con un gestor patrimonial, Northlake Partners recibe una remuneración por intermediación; le comunicamos su naturaleza e importe antes de la celebración del contrato.
Informes y seguimiento
La transparencia es condición para una relación de inversión. En el mandato de gestión, usted recibe del gestor patrimonial los informes periódicos sobre el rendimiento, la asignación de activos y los costes. En el mandato de asesoramiento, comentamos la evolución de su cartera a partir de los extractos de su banco depositario. En ambos casos repasamos las cifras con usted en una conversación personal y señalamos dónde conviene valorar un ajuste cuando cambian su situación vital o los mercados.
Componentes que tratamos en el asesoramiento
Fondos y ETF
Los fondos de gestión activa y los ETF pasivos constituyen la base de la mayoría de las carteras de inversión. En el asesoramiento consideramos ambos mundos: componentes pasivos para una cobertura de mercado de bajo coste y componentes activos en ámbitos como las small caps suizas, los mercados emergentes o las temáticas especiales. Northlake Partners evalúa los fondos según la consistencia del rendimiento, la estructura de costes y la estabilidad del gestor, y comprueba periódicamente si una selección recomendada sigue cumpliendo los criterios originales.
Productos estructurados
Los productos estructurados combinan inversiones clásicas con derivados y, según su diseño, tienen un perfil de pagos propio, por ejemplo para mercados laterales o con un componente de protección del capital. En el asesoramiento los tratamos con cautela: explicamos el riesgo de emisor, la negociabilidad y la estructura de pagos para que usted pueda valorar si un producto es una opción para usted.
Inversión sostenible (ESG)
La sostenibilidad no es solo una cuestión ética, sino cada vez más también una cuestión financiera. Le mostramos los enfoques en sus distintos niveles de profundidad, desde exclusiones negativas y selección best-in-class hasta inversiones orientadas al impacto, e incorporamos sus valores y objetivos personales a la recomendación.
Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas, private equity, hedge funds, deuda privada, materias primas, infraestructuras, amplían una cartera más allá de los mercados clásicos de acciones y obligaciones. Requieren un horizonte de inversión más largo y liquidez suficiente en el resto de la cartera. Le mostramos a través de qué estructuras acceden los inversores privados y qué riesgos, costes y plazos de inmovilización conllevan.
Hablemos de su situación
Todo asesoramiento comienza con una conversación: por teléfono, por correo electrónico o en persona en Zúrich. Nos tomamos el tiempo de entender su situación antes de formular recomendaciones. La primera conversación es gratuita y sin compromiso.