Inversión
Inversiones que preservan y hacen crecer su patrimonio a largo plazo
Northlake Partners diseña estrategias de inversión que se ajustan a su etapa de vida, su capacidad de riesgo y sus objetivos de inversión. Como asesor independiente, tenemos libertad en la elección de bancos, gestores patrimoniales y productos: recomendamos lo que es mejor para usted.
Previsión (Vorsorge) e impuestos
Ahorro con optimización fiscal a través de los pilares
Pilar 3a (Säule 3a), ahorro de previsión con ventajas fiscales
El pilar 3a es uno de los instrumentos más eficaces para el ahorro de previsión con optimización fiscal en Suiza. Las aportaciones son deducibles de la renta imponible (2026: hasta CHF 7'258 para asegurados en una caja de pensiones (Pensionskasse), hasta el 20% de los ingresos para autónomos). Comparamos soluciones del pilar 3a de bancos (cuentas remuneradas y soluciones en valores) y de aseguradoras (pólizas mixtas) y desarrollamos una estrategia que equilibra de forma óptima sus objetivos de previsión y su progresión fiscal personal.
Pilar 3b, ahorro e inversión flexibles
El pilar 3b abarca todas las soluciones de ahorro privadas fuera de la previsión vinculada, desde cuentas de ahorro y depósitos de valores hasta seguros de vida de capitalización e inversiones directas. A diferencia del pilar 3a, las aportaciones al pilar 3b no son deducibles; a cambio, la disponibilidad está garantizada en todo momento. Diseñamos estrategias del pilar 3b como complemento del 3a, por ejemplo para objetivos como la vivienda en propiedad, la jubilación anticipada o la transmisión patrimonial entre generaciones.
Optimización fiscal
Una estrategia de inversión inteligente no solo tiene en cuenta la rentabilidad y el riesgo, sino también los efectos fiscales. Analizamos sus inversiones desde el punto de vista fiscal, impuesto anticipado, ganancias de capital, impuesto de sucesiones y donaciones, y colaboramos con nuestros asesores fiscales y jurídicos para encontrar estructuras que reduzcan su carga fiscal y organicen su sucesión de forma eficiente.
Mandatos y asesoramiento
Cómo trabajamos con su patrimonio
Mandatos de asesoramiento
En el mandato de asesoramiento, usted conserva la competencia de decisión: elaboramos recomendaciones de inversión concretas que usted mismo aprueba y ejecuta. Esta modalidad se ajusta a inversores que desean participar activamente en las decisiones y buscan un interlocutor independiente para las decisiones estratégicas de inversión. Definimos con usted directrices de inversión, supervisamos su cartera de forma continua y proponemos ajustes ante cambios del mercado o acontecimientos vitales.
Mandatos de gestión
En el mandato de gestión, usted nos transfiere la competencia de decisión y ejecución dentro de directrices de inversión claramente definidas. Esta modalidad se ajusta a inversores que desean encomendar a su asesor la gestión continua de la cartera: tomamos las decisiones de inversión, ejecutamos compras y ventas y le entregamos informes periódicos. Northlake Partners colabora con gestores patrimoniales independientes y bancos seleccionados.
Informes y seguimiento
La transparencia es condición para una relación de inversión. Usted recibe informes periódicos sobre el rendimiento, la asignación de activos y los costes de su cartera, presentados de forma comprensible, comparables con índices de referencia y comentados por su asesor. Comentamos los informes en una conversación personal y ajustamos la estrategia cuando cambian su situación vital o los mercados.
Clases de activos
Con qué estructuramos su cartera
Fondos y ETF
Los fondos de gestión activa y los ETF pasivos constituyen la base de la mayoría de las carteras de inversión. Combinamos ambos mundos: componentes pasivos para una exposición eficiente al mercado y componentes activos en ámbitos donde la selección de gestores aporta valor añadido (small caps suizas, mercados emergentes, temáticas especiales). Northlake Partners selecciona fondos según la consistencia del rendimiento, la estructura de costes y la estabilidad del gestor, y comprueba periódicamente si la selección sigue cumpliendo los criterios originales.
Productos estructurados
Los productos estructurados pueden cumplir funciones útiles en una cartera equilibrada, por ejemplo la optimización de la rentabilidad en mercados laterales o la participación con protección del capital en mercados al alza. Los empleamos de forma selectiva y con mesura, examinamos el riesgo de emisor y la liquidez secundaria y nos aseguramos de que la estructura de pagos se ajuste a su visión del mercado y su propensión al riesgo.
Inversión sostenible (ESG)
La sostenibilidad no es solo una cuestión ética, sino cada vez más también una cuestión financiera: las empresas con buen desempeño ESG muestran a menudo indicadores de riesgo más bajos y beneficios más estables. Diseñamos carteras ESG con distintos niveles de profundidad, desde exclusiones negativas y selección best-in-class hasta inversiones orientadas al impacto, y adaptamos la estrategia a sus valores y objetivos personales.
Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas, private equity, hedge funds, deuda privada, materias primas, infraestructuras, ofrecen diversificación más allá de los mercados clásicos de acciones y obligaciones. Se adecuan sobre todo a inversores con un horizonte de inversión más largo y con liquidez suficiente en el resto de la cartera. Northlake Partners le abre el acceso a estructuras institucionales y a fondos de private equity seleccionados, difícilmente accesibles de otro modo para clientes privados.
Sin compromiso
Hablemos de su situación
Todo asesoramiento comienza con una conversación: por teléfono, por correo electrónico o en persona en Zúrich. Nos tomamos el tiempo de entender su situación antes de formular recomendaciones. La primera conversación es gratuita y sin compromiso.