Krankenkasse in der Schweiz: der umfassende Ratgeber

Prämien 2026: wie stark sie steigen

Für 2026 steigt die mittlere Monatsprämie gesamtschweizerisch um 4,4 Prozent (rund CHF 16.60) auf CHF 393.30. Der Anstieg fällt je Kanton unterschiedlich aus — die Spanne reicht von 3,0 bis 7,1 Prozent.

Die Durchschnittsprämien nach Altersgruppe:

Die kantonale Spanne liegt bei 3,0 bis 7,1 Prozent. Ihre konkrete Prämie hängt von Kanton, Prämienregion, Altersgruppe, Franchise und Modell ab — den verbindlichen Vergleich liefert priminfo.ch.

Franchise: Stufen und was sich lohnt

Die Franchise ist der Betrag, den Sie pro Jahr selbst tragen, bevor die Kasse zahlt. Eine höhere Franchise senkt die Prämie, erhöht aber Ihr Eigenrisiko. Erwachsene wählen zwischen mehreren Stufen, für Kinder gibt es tiefere Stufen.

Ob sich eine tiefe oder hohe Franchise eher lohnt, hängt von den erwarteten Gesundheitskosten ab — nicht von einer allgemeinen Regel. Die folgende Übersicht zeigt das Prinzip mit Beispielwerten; welche Wahl für Sie richtig ist, hängt von Ihrer Situation ab.

1. Eher tiefe Franchise

   sinnvoll, wenn regelmässig oder hohe Gesundheitskosten erwartet werden — die höhere Prämie wird durch den geringeren Selbstbehalt aufgewogen.

2. Eher hohe Franchise

   sinnvoll, wenn kaum Gesundheitskosten erwartet werden — die tiefere Prämie überwiegt das grössere Eigenrisiko.

Illustratives Prinzip, kein Rechner und keine Empfehlung. Der geplante Anstieg der Mindestfranchise von CHF 300 auf 400 ist erst in der Vernehmlassung (Bundesrat, 13.03.2026) und NICHT geltend — für 2026 gilt CHF 300. Die Rabatte der Wahlfranchisen sind gesetzlich gedeckelt: höchstens 70 Prozent des zusätzlich übernommenen Kostenrisikos (KVV Art. 95).

Selbstbehalt und Kostenbeteiligung

Über die Franchise hinaus tragen Sie einen Selbstbehalt: 10 Prozent der Kosten oberhalb der Franchise, begrenzt auf ein Jahresmaximum. Bei einem Spitalaufenthalt kommt ein Beitrag an die Aufenthaltskosten dazu.

So läuft die Kostenbeteiligung im Grundsatz ab:

1. 1. Franchise

   Bis zur gewählten Franchise tragen Sie die Kosten selbst.

2. 2. Selbstbehalt

   Darüber 10 % der Kosten — bis maximal CHF 700 pro Jahr (Kinder/Jugendliche bis 18: CHF 350).

3. 3. Kasse

   Ist das Maximum erreicht, übernimmt die Kasse die weiteren Kosten.

Bei einem Spitalaufenthalt fällt zusätzlich ein Beitrag von CHF 15 pro Tag an (Ausnahmen für bestimmte Personengruppen).

Versicherungsmodelle: Standard, Hausarzt, HMO, Telmed

Neben dem Standardmodell gibt es alternative Modelle, die eine tiefere Prämie bieten, weil Sie den Weg zur Behandlung festlegen. Die Modelle unterscheiden sich darin, an wen Sie sich zuerst wenden.

Die Merkmale im Überblick — informativ, ohne Wertung:

Welches Modell zu Ihnen passt, hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Das Sparpotenzial gegenüber dem Standardmodell unterscheidet sich je Kasse und Region.

Prämienverbilligung (IPV)

Wer die Prämien nur schwer tragen kann, hat je nach Einkommen und Vermögen Anspruch auf eine individuelle Prämienverbilligung (IPV). Die IPV ist kantonal geregelt: Anspruch, Höhe und Antragsweg unterscheiden sich von Kanton zu Kanton.

Weil es keine bundesweit einheitlichen Beträge gibt, prüfen Sie den Anspruch bei der zuständigen Stelle Ihres Wohnkantons. Ein Wechsel von Modell oder Franchise senkt die Prämie unabhängig davon.

Vertiefung: Prämienverbilligung — Anspruch, kantonale Verfahren und Fristen →

Krankenkasse wechseln: Fristen und Ablauf

Die Grundversicherung lässt sich jährlich wechseln. Massgebend sind zwei November-Fristen: Franchise oder Modell teilen Sie Ihrer Kasse bis etwa Mitte November mit; die Kündigung der Grundversicherung muss bis spätestens 30. November bei der Kasse eingegangen sein.

Wegen der Aufnahmepflicht kann die neue Kasse Sie in der Grundversicherung nicht ablehnen.

1. bis ca. 15. November

   Franchise- oder Modellwechsel bei der aktuellen Kasse melden.

2. bis 30. November

   Kündigung der Grundversicherung — muss bei der Kasse eingegangen sein (Einschreiben empfohlen).

3. ab 1. Januar

   Die neue Versicherung greift; ein Unterbruch entsteht nicht, solange fristgerecht gewechselt wurde.

Vertiefung: Krankenkasse kündigen — Fristen und Musterbrief →

Grund- und Zusatzversicherung: der Unterschied

Die Grundversicherung (KVG) und die Zusatzversicherung (VVG) sind zwei verschiedene Dinge. Die Grundversicherung ist Pflicht, überall gleich und mit Aufnahmepflicht. Die Zusatzversicherung ist freiwillig, privatrechtlich und in Leistung und Preis je Anbieter unterschiedlich.

Strukturell ist der wichtigste Unterschied: Für die Zusatzversicherung gibt es keine Aufnahmepflicht — der Versicherer kann eine Gesundheitsprüfung verlangen, Vorbehalte anbringen oder einen Antrag ablehnen. Diese Seite erklärt nur diesen strukturellen Unterschied und spricht bewusst keine Aussage darüber aus, ob eine Zusatzversicherung nötig ist.

Wie Zusatzversicherungen im Detail funktionieren — Aufnahme, Vorbehalt, Kündigungsschutz — erklärt der eigene Ratgeber →

Ob und welche Zusatzdeckung zu Ihrer Situation passt, ist eine persönliche Frage. Gerne nehmen wir uns im Gespräch Zeit dafür — unverbindlich.

Kinder, Familie und Zuzug in die Schweiz

Auch Kinder und neu Zugezogene müssen grundversichert sein. Es gilt eine Frist von drei Monaten: ab Geburt beziehungsweise ab Wohnsitznahme in der Schweiz. Wird die Anmeldung fristgerecht vorgenommen, gilt die Deckung rückwirkend ab Geburt oder Zuzug — auch die Prämien sind rückwirkend geschuldet.

Kinder zahlen keine Franchise (wählbar zwischen 0 und 600) und einen reduzierten Selbstbehalt (Jahresmaximum CHF 350).

Praxis-Tipp: Eine allfällige Zusatzversicherung für ein Kind früh prüfen — die Grundversicherung ist ohnehin garantiert, die Zusatzversicherung dagegen mit Gesundheitsprüfung verbunden.

Hohe Prämien oder Zahlungsschwierigkeiten: welche Hebel es gibt

Wenn die Prämie zu hoch wird, gibt es mehrere Hebel — in dieser Reihenfolge zu prüfen:

1. 1. Modell

   Ein alternatives Modell (Hausarzt, HMO, Telmed) senkt die Prämie gegenüber dem Standardmodell.

2. 2. Franchise

   Eine höhere Franchise senkt die Prämie — sinnvoll bei tiefen erwarteten Gesundheitskosten.

3. 3. Kassenwechsel

   Ein Wechsel der Grundversicherung (Kündigung bis 30. November) kann die Prämie deutlich senken.

4. 4. Prämienverbilligung

   Je nach Einkommen und Kanton besteht Anspruch auf eine individuelle Prämienverbilligung.

Bei anhaltender Nichtzahlung führen einzelne Kantone eine Liste säumiger Versicherter, bei der bis zur Schuldbegleichung nur Notfälle gedeckt sind (KVG Art. 64a). Das betrifft nur wenige Kantone — im Zweifel bei der Wohnsitzgemeinde nachfragen.