Investir com aconselhamento e papéis claros
InvestirA Northlake Partners aconselha-o em matéria de investimento. Elaboramos consigo uma estratégia de investimento, a partir da sua fase de vida, da sua capacidade de risco e dos seus objetivos; as decisões são suas. Não estamos vinculados a nenhum banco, gestor de património ou produto em particular: comparamos prestadores e soluções, expomos as diferenças e acompanhamo-lo na escolha.
Poupança fiscalmente otimizada através dos pilares
Pilar 3a (Säule 3a), poupança-previdência com vantagens fiscais
O pilar 3a é um dos instrumentos mais eficazes para uma poupança-previdência fiscalmente otimizada na Suíça. As contribuições são dedutíveis do rendimento tributável (2026: até CHF 7'258 para segurados numa caixa de pensões (Pensionskasse), até 20% do rendimento para independentes). Comparamos soluções do pilar 3a de bancos (contas remuneradas e soluções em títulos) e de seguradoras (apólices mistas) e mostramos-lhe em que diferem as variantes quanto a custos, flexibilidade e efeito fiscal, tendo em conta os seus objetivos de previdência.
Pilar 3b, poupança & investimento flexíveis
O pilar 3b abrange todas as soluções de poupança privadas fora da previdência vinculada, de contas-poupança e depósitos de títulos a seguros de vida de capitalização e investimentos diretos. Ao contrário do pilar 3a, as contribuições para o pilar 3b não são dedutíveis; em contrapartida, os fundos estão disponíveis a qualquer momento. Elaboramos consigo uma estratégia do pilar 3b como complemento ao 3a, por exemplo para objetivos como habitação própria, reforma antecipada ou transferência de património entre gerações.
Otimização fiscal
Uma estratégia de investimento inteligente tem em conta não só o rendimento e o risco, mas também os efeitos fiscais. Analisamos os seus investimentos do ponto de vista fiscal, imposto antecipado (Verrechnungssteuer), mais-valias, imposto sucessório e sobre doações, e trabalhamos com os nossos consultores fiscais e jurídicos para lhe mostrar as consequências fiscais de diferentes estruturas, também no que respeita à sua sucessão.
Duas formas de mandato, dois papéis
Mandatos de aconselhamento
No mandato de aconselhamento, é a Northlake Partners que o aconselha: mantém o poder de decisão, elaboramos recomendações de investimento concretas, que aprova e transmite pessoalmente ao seu banco. Nesta forma, decide pessoalmente sobre cada investimento e dispõe de um interlocutor para as questões estratégicas que não está vinculado a nenhum prestador em particular. Definimos consigo as diretrizes de investimento, acompanhamos o seu portefólio no âmbito do mandato e propomos ajustamentos quando os mercados ou a sua situação de vida mudam.
Mandatos de gestão
No mandato de gestão, confia a gestão do seu património a um gestor de património autorizado da nossa rede, dentro de diretrizes de investimento claramente definidas. O gestor de património toma as decisões de investimento, executa compras e vendas e presta-lhe contas periodicamente. A Northlake Partners não gere mandatos de gestão: acompanhamo-lo na escolha do gestor de património e no acompanhamento corrente. Pela intermediação junto de um gestor de património, a Northlake Partners recebe uma remuneração de intermediação; comunicamos-lhe a natureza e o montante antes da celebração do contrato.
Reporting & monitorização
A transparência é condição prévia de uma parceria de investimento. No mandato de gestão, recebe do gestor de património os relatórios regulares sobre a performance, a alocação de ativos e os custos. No mandato de aconselhamento, analisamos a evolução do seu portefólio com base nos extratos do seu banco depositário. Em ambos os casos, revemos os números consigo em conversa pessoal e indicamos onde deve ser ponderado um ajustamento quando a sua situação de vida ou os mercados mudam.
Componentes que abordamos no aconselhamento
Fundos & ETF
Os fundos de gestão ativa e os ETF passivos formam a base da maioria dos portefólios de investimento. No aconselhamento, consideramos os dois mundos: componentes passivas para uma cobertura de mercado com custos reduzidos, componentes ativas em áreas como small caps suíças, mercados emergentes ou temas especiais. A Northlake Partners avalia os fundos segundo a consistência da performance, a estrutura de custos e a estabilidade da equipa de gestão, e verifica regularmente se uma seleção recomendada continua a corresponder aos critérios iniciais.
Produtos estruturados
Os produtos estruturados combinam investimentos clássicos com derivados e têm, consoante a sua construção, um perfil de pagamento próprio, por exemplo para mercados laterais ou com uma componente de proteção de capital. No aconselhamento, tratamo-los com contenção: explicamos o risco de emitente, a negociabilidade e a estrutura de pagamento, para que possa avaliar se um produto é uma opção para si.
Investimento sustentável (ESG)
A sustentabilidade não é apenas uma questão ética, mas cada vez mais também uma questão financeira. Mostramos-lhe as abordagens nos seus diferentes níveis de profundidade, de exclusões negativas e seleção best-in-class a investimentos orientados para o impacto, e integramos os seus valores e objetivos pessoais na recomendação.
Investimentos alternativos
Os investimentos alternativos, private equity, hedge funds, private debt, matérias-primas, infraestruturas, alargam um portefólio para além dos mercados clássicos de ações e obrigações. Pressupõem um horizonte de investimento mais longo e liquidez suficiente nas restantes partes do portefólio. Mostramos-lhe através de que estruturas os investidores privados obtêm acesso e que riscos, custos e períodos de imobilização lhes estão associados.
Falemos sobre a sua situação
Todo o aconselhamento começa com uma conversa, por telefone, por e-mail ou pessoalmente em Zurique. Tomamos o tempo necessário para compreender a sua situação antes de formularmos recomendações. A primeira conversa é gratuita e sem compromisso.