Investir
Investimentos que preservam e fazem crescer o seu património a longo prazo
A Northlake Partners concebe estratégias de investimento que se adequam à sua fase de vida, à sua capacidade de risco e aos seus objetivos de investimento. Como consultor independente, somos livres na escolha de bancos, gestores de património e produtos: recomendamos o que é melhor para si.
Previdência & impostos
Poupança fiscalmente otimizada através dos pilares
Pilar 3a (Säule 3a), poupança-previdência com vantagens fiscais
O pilar 3a é um dos instrumentos mais eficazes para uma poupança-previdência fiscalmente otimizada na Suíça. As contribuições são dedutíveis do rendimento tributável (2026: até CHF 7'258 para segurados numa caixa de pensões (Pensionskasse), até 20% do rendimento para independentes). Comparamos soluções do pilar 3a de bancos (contas remuneradas e soluções em títulos) e de seguradoras (apólices mistas) e desenvolvemos uma estratégia que equilibra de forma ideal os seus objetivos de previdência e a sua progressão fiscal pessoal.
Pilar 3b, poupança & investimento flexíveis
O pilar 3b abrange todas as soluções de poupança privadas fora da previdência vinculada, de contas-poupança e depósitos de títulos a seguros de vida de capitalização e investimentos diretos. Ao contrário do pilar 3a, as contribuições para o pilar 3b não são dedutíveis; em contrapartida, os fundos estão disponíveis a qualquer momento. Concebemos estratégias do pilar 3b como complemento ao 3a, por exemplo para objetivos como habitação própria, reforma antecipada ou transferência de património entre gerações.
Otimização fiscal
Uma estratégia de investimento inteligente tem em conta não só o rendimento e o risco, mas também os efeitos fiscais. Analisamos os seus investimentos do ponto de vista fiscal, imposto antecipado (Verrechnungssteuer), mais-valias, imposto sucessório e sobre doações, e trabalhamos com os nossos consultores fiscais e jurídicos para encontrar estruturas que reduzam a sua carga fiscal e organizem eficientemente a sua sucessão.
Mandatos & aconselhamento
Como trabalhamos com o seu património
Mandatos de aconselhamento
No mandato de aconselhamento, mantém o poder de decisão: elaboramos recomendações de investimento concretas, que aprova e executa pessoalmente. Esta forma adequa-se a investidores que querem participar ativamente nas decisões e procuram um interlocutor independente para decisões estratégicas de investimento. Definimos consigo diretrizes de investimento, acompanhamos continuamente o seu portefólio e propomos ajustamentos em caso de alterações do mercado ou de acontecimentos de vida.
Mandatos de gestão
No mandato de gestão, transfere-nos o poder de decisão e de execução dentro de diretrizes de investimento claramente definidas. Esta forma adequa-se a investidores que querem confiar ao seu consultor a gestão corrente do portefólio: tomamos as decisões de investimento, executamos compras e vendas e fornecemos-lhe relatórios periódicos. A Northlake Partners trabalha com gestores de património independentes e bancos selecionados.
Reporting & monitorização
A transparência é condição prévia de uma parceria de investimento. Recebe relatórios regulares sobre a performance, a alocação de ativos e os custos do seu portefólio, preparados de forma compreensível, comparáveis com índices de referência e comentados pelo seu consultor. Discutimos os relatórios em conversa pessoal e ajustamos a estratégia quando a sua situação de vida ou os mercados mudam.
Classes de ativos
Com que estruturamos o seu portefólio
Fundos & ETF
Os fundos de gestão ativa e os ETF passivos formam a base da maioria dos portefólios de investimento. Combinamos os dois mundos: componentes passivas para uma exposição eficiente ao mercado, componentes ativas em áreas em que a seleção de gestores acrescenta valor (small caps suíças, mercados emergentes, temas especiais). A Northlake Partners seleciona fundos segundo a consistência da performance, a estrutura de custos e a estabilidade da equipa de gestão, e verifica regularmente se a seleção continua a corresponder aos critérios iniciais.
Produtos estruturados
Os produtos estruturados podem desempenhar funções úteis num portefólio equilibrado, por exemplo a otimização do rendimento em mercados laterais ou a participação com proteção de capital em mercados em alta. Utilizamo-los de forma seletiva e com moderação, examinamos o risco de emitente e a liquidez secundária e asseguramos que a estrutura de pagamento se adequa à sua avaliação do mercado e à sua propensão ao risco.
Investimento sustentável (ESG)
A sustentabilidade não é apenas uma questão ética, mas cada vez mais também uma questão financeira: empresas com boa performance ESG apresentam frequentemente indicadores de risco mais baixos e resultados mais estáveis. Concebemos portefólios ESG com diferentes níveis de profundidade, de exclusões negativas e seleção best-in-class a investimentos orientados para o impacto, e ajustamos a estratégia aos seus valores e objetivos pessoais.
Investimentos alternativos
Os investimentos alternativos, private equity, hedge funds, private debt, matérias-primas, infraestruturas, oferecem diversificação para além dos mercados clássicos de ações e obrigações. Adequam-se sobretudo a investidores com um horizonte de investimento mais longo e liquidez suficiente nas restantes partes do portefólio. A Northlake Partners abre-lhe o acesso a estruturas institucionais e a fundos de private equity selecionados, de outro modo dificilmente acessíveis a clientes privados.
Sem compromisso
Falemos sobre a sua situação
Todo o aconselhamento começa com uma conversa, por telefone, por e-mail ou pessoalmente em Zurique. Tomamos o tempo necessário para compreender a sua situação antes de formularmos recomendações. A primeira conversa é gratuita e sem compromisso.