Previdência & planeamento
Planeamento estruturado para as decisões importantes da vida
A previdência é mais do que o pilar 3a (Säule 3a): abrange todas as decisões financeiras que moldam o seu futuro. Ajudamo-lo a utilizar de forma ideal o sistema suíço dos três pilares e a desenvolver um plano global para a reforma, os impostos, a família e a sucessão.
Sistema de previdência suíço
Compreender e otimizar os três pilares
Pilar 1, AHV/IV
A previdência estatal (AHV (AVS – seguro de velhice e sobreviventes)/IV) constitui o fundamento da previdência para a velhice na Suíça: destina-se a cobrir as necessidades básicas na reforma e em caso de invalidez. Verificamos as suas lacunas de contribuição para o AHV, explicamos os efeitos da antecipação ou do adiamento da sua pensão e apoiamo-lo na otimização dos seus registos AHV, caso tenha trabalhado temporariamente no estrangeiro ou feito pausas na carreira.
Pilar 2, caixa de pensões (Pensionskasse, BVG)
A previdência profissional é, para a maioria das pessoas na Suíça, a maior componente da previdência. Analisamos o seu certificado de previdência, explicamos os efeitos das compras de anos de contribuição (Einkauf) na caixa de pensões (fiscalmente dedutíveis), avaliamos opções de levantamento antecipado para habitação própria (WEF-Vorbezug) e apoiamos em decisões estratégicas como levantamento de capital (Kapitalbezug) versus pensão vitalícia no fim da vida ativa.
Pilar 3, previdência privada
A previdência privada abrange o pilar 3a vinculado (fiscalmente dedutível, disponibilidade limitada) e o pilar 3b livre (disponível a qualquer momento, não dedutível). Planeamos consigo montantes de contribuição, estratégias de investimento e momentos de levantamento ideais, em função da sua progressão fiscal individual, do seu planeamento da reforma e dos seus objetivos pessoais.
Abordagem global
Aconselhamento estruturado para cada fase da vida
Processo de aconselhamento estruturado
Seguimos um processo de aconselhamento claro: primeira conversa, levantamento da situação, análise, recomendação, implementação e acompanhamento contínuo. Antes de formularmos recomendações, compreendemos a sua situação completa: rendimento, património, família, profissão, planos e valores pessoais. Só depois desenvolvemos uma estratégia que se adequa a si, e não apenas aos nossos produtos de venda.
Rede de especialistas
Um aconselhamento de previdência abrangente exige muitas vezes várias disciplinas: fiscalidade, direito, seguros, investimento, imobiliário. A Northlake Partners dispõe de uma rede estabelecida de especialistas externos, consultores fiscais, advogados, notários, peritos imobiliários, e coordena os seus contributos num plano global coerente. Tem um único interlocutor; nós orquestramos o resto.
O efeito de um planeamento global
O efeito de um planeamento integrado excede a soma das suas partes. Quando o pilar 3a, a caixa de pensões, a estratégia de investimento e o planeamento fiscal estão alinhados entre si, surgem efeitos, por exemplo uma progressão fiscal otimizada ao combinar uma compra na caixa de pensões com a maximização do pilar 3a no mesmo ano, que não são visíveis quando analisados isoladamente. Pensamos as suas finanças como um sistema.
Sem compromisso
Falemos sobre a sua situação
Todo o aconselhamento começa com uma conversa, por telefone, por e-mail ou pessoalmente em Zurique. Tomamos o tempo necessário para compreender a sua situação antes de formularmos recomendações. A primeira conversa é gratuita e sem compromisso.